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在银行存款的方式有多种，如活期、整存整取、零存整取等。存入银行的钱叫做本钱;取款时银行多支付的钱叫做利息;利息与本钱的比值叫做利率。

零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法，以零存整取利率的计算为例。

零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算。

SN =A(1 R) A(1 2R) … A(1 NR)

=NA 1/2 N(N 1)AR

其中，A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值。上式中，NA是所储蓄的本金的总额，1/2 N(N十1)AR 是所获得的利息的总数额。

通常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：

如果存期是1年，那么 D=1/2 N(N十1)=1/2×12×(12 1)=78

同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D=300，如果存期为3年，则常数为D=666。

这样算来，就有：1/2 N(N十1)AR=DAR，即零存整取利息。

例如：你每月存入1000元。存期为1年，存入月利率为1.425‰(2004年10月29日起执行的现行一年期零存整取月利率)，则期满年利息为：1000×78×1.425‰=111.15(元)

又如储户逾期支取，那么，到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。

零存整取有另外一种计算利息的方法，这就是定额计息法。

所谓定额计息法，就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结存余额，就得到利息额。

每元定额息 =1/2 N(N 1)NAR÷NA

=1/2(N十1)R

如果，现行一年期的零存整取的月息为1.425‰。那么，我们可以计算出每元的定额息为：1/2×(12 1)×1.425‰=0.0092625

你每月存入1000元，此到期余额为：1000×12=12000(元)

则利息为：12000×0.0092625=111.15(元)

扣去20%的利息税22.23元,你实可得利息88.92元.